Mám koupit akcie Moneta v roce 2025?

Co je Moneta?

Kolik stojí akcie Moneta?

Cena akcií Moneta tento týden mírně klesá. Aktuální kurz je 146,00 Kč, což představuje denní změnu -0,40 Kč (-0,27 %) a za poslední týden se kurz drží v blízkosti svého maxima. Tržní kapitalizace společnosti činí 74,61 mld. Kč, průměrný denní objem obchodů za poslední tři měsíce je 754 220 akcií.

Beta ukazatel je 0,82, což značí nižší volatilitu oproti trhu. Aktuální vývoj dává akcii atraktivní kombinaci výnosu a stability vhodnou pro konzervativní české investory.

Naše kompletní analýza akcií Moneta

V rámci našeho posledního přehodnocení akcií MONETA Money Bank jsme analyzovali nejen aktuální kvartální výsledky, ale i vývoj kurzu za uplynulé tři roky. S využitím vlastní metodiky kombinující finanční ukazatele, technické signály, tržní data a srovnání s konkurencí jsme získali komplexní pohled na pozici Monety v českém bankovním a technologickém sektoru. Proč by tedy akcie Moneta mohly v roce 2025 opět představovat strategický vstupní bod do vysoce atraktivního finančně-technologického odvětví?

Nedávný vývoj a tržní kontext

Akcie MONETA Money Bank si v posledním roce připsaly pozoruhodných +52,08 %, což překonává většinu hlavních indexů pražské burzy, a letošní růst o téměř 18 % (k 28. 5. 2025) poukazuje na důvěru investorů v další expanzi. Během posledních 52 týdnů vystoupal kurz až k 150,20 Kč, s aktuální cenou 146 Kč se tak titul drží u horní hranice pásma. Tento růst je poháněn několika pozitivními událostmi — od rekordního čistého zisku ve výši 1,47 mld. Kč v Q1/2025 (+14 % meziročně), rozšiřující se digitální nabídky pro retailovou i SME klientelu až po atraktivní dividendovou politiku, kdy akcionáři obdrželi letos již 10 Kč na akcii (výnos 6,85 %).

Pokračující příznivý makroekonomický rámec v ČR – robustní poptávka domácností po úvěrech, stabilní trh práce a očekávané snížení sazeb ČNB do konce roku na 3,25 % – dále vytváří pro bankovní sektor optimální podmínky pro růst objemu úvěrů i profitabilitu finančních služeb. Moneta navíc úspěšně zhodnocuje digitalizaci, díky které je schopna lépe obsluhovat a navyšovat svůj klientský kmen.

Technická analýza

Technické indikátory signalizují, že Moneta si uchovává silnou strukturu, vhodnou pro pozici buy-on-dips. RSI na úrovni 53,8 naznačuje rovnováhu mezi poptávkou a nabídkou, bez známek přeprodanosti či překoupenosti, což podporuje stabilní růstový potenciál. MACD sice aktuálně naznačuje krátkodobou konsolidaci, ale trend nad klíčovými klouzavými průměry hraje jednoznačně ve prospěch býků:

• MA20 (144,1 Kč), MA50 (142,8 Kč), MA100 (139,8 Kč) i MA200 (127,6 Kč) všechna dávají nákupní signály, což potvrzuje sílu střednědobého trendu.
• Klíčová podpora nyní leží na 144,80 Kč, což poskytuje stabilní dno pouze 1 % pod současným kurzem.
• Nejbližší rezistence je na 150,20 Kč; její průlom by mohl otevřít cestu k dalšímu růstu.

Uprostřed roku tak Moneta v technickém obraze nejen neztrácí momentum, ale naopak vytváří výhodné výchozí podmínky pro nový cyklus růstu, zvláště pokud dojde k průrazu aktuálních maxim.

Fundamentální analýza

Z fundamentálního hlediska představuje Moneta kombinaci růstu, ziskovosti a atraktivního ocenění:

• Provozní příjmy vzrostly v Q1 2025 o 8,4 % r/r na 3,4 mld. Kč, čistý zisk meziročně +14 %, což je nadprůměrné tempo mezi českými bankami i evropskými konkurenty.
• Zisková marže dosáhla 45 %, což ukazuje na vysokou provozní efektivitu a úspěšnou kontrolu nákladů.
• P/E ratio na úrovni 12,85 zůstává v kontextu robustního růstu a stabilních výplat dividend vysoce atraktivní i ve srovnání s konkurenčními bankami ve střední Evropě.
• Dividendový výnos 6,85 % je spolehlivou kotvou výnosu pro konzervativního i dynamického investora.
• Strategická orientace na digitální kanály a expanzi v oblasti spotřebitelských úvěrů posiluje budoucí růstové možnosti.

Důležité je také zmínit, že Moneta deklaruje vyplatit minimálně 70 % čistého zisku na dividendách a cílí na souhrnný zisk 20 mld. Kč v pětiletém horizontu. Při tržní kapitalizaci 74,61 mld. Kč a EPS za posledních 12 měsíců 11,37 Kč akcie zůstává podhodnocená vůči vnitřní hodnotě, což podporuje pozitivní dlouhodobý výhled.

Objem a likvidita

Denní průměrný objem obchodů přesahující 750 tisíc akcií (k 28. 5. 2025) podtrhuje, že Moneta patří mezi nejlikvidnější tituly na Prime Marketu pražské burzy. Takto stabilní likvidita poskytuje investorům možnost flexibilního vstupu/výstupu a omezuje riziko výrazných tržních výkyvů při nákupech či prodejích větších balíků.

Relativně vysoký volně obchodovaný float (počet akcií v oběhu: 511 milionů) navíc umožňuje dynamické oceňování a láká domácí i zahraniční institucionální investory. Právě tento aspekt často stojí za výraznými pohyby ceny po zveřejnění výsledků či v období dividend.

Katalyzátory a pozitivní výhled

Blízká budoucnost přináší u Monety několik významných katalyzátorů, které mohou podpořit další růst akciového kurzu:

• Pokračující digitalizace: Moneta intenzivně investuje do modernizace IT infrastruktury a digitálních produktů, čímž zvyšuje konkurenční výhodu na trhu. Efektivnější obsluha zákazníků i robustnější datová analytika by měly vést k lepším křížovým prodejům i vyšší návratnosti kapitálu.
• Očekávané snížení sazeb ČNB: S poklesem úrokových sazeb mohou domácnosti zvýšit poptávku po úvěrech, banka může expandovat svůj úvěrový portfoli, a to vše zvyšuje příjmy z poskytovaných služeb.
• Silná dividendová politika: Moneta opakovaně deklaruje výplatu atraktivních dividend, což je v prostředí nízkých úrokových sazeb klíčový lákadlem.
• Nadcházející hospodářské výsledky: Další kvartální a pololetní výsledky (nejbližší zveřejnění 24. července 2025) mohou přinést nové pozitivní překvapení, zejména pokud trend silného růstu ziskovosti vydrží.
• ESG a udržitelnost: Důraz na environmentální a sociální odpovědnost zvyšuje atraktivitu banky pro institucionální kapitál s ESG zaměřením.

Společným jmenovatelem je zde schopnost rychle reagovat na regulační změny i obchodní příležitosti v dynamicky se měnícím bankovním prostředí. Právě v tom se Moneta stala etalonem stability a inovace na českém trhu.

Investiční strategie

Krátkodobý horizont (1–3 měsíce)

• Potenciál růstu do 150–155 Kč v případě průrazu rezistence na 150,20 Kč.
• Nízká volatilita (beta 0,82) dělá z Monety kvalitní titul i pro krátkodobé pozice okolo technických supportů.
• Nadcházející vyhlášení pololetních výsledků (24. 7. 2025) zvyšuje šanci na „pre-earnings rally“.

Střednědobý horizont (3–12 měsíců)

• S pokračujícími výsledky a dalším růstem zisku lze očekávat cílový kurz poblíž 170–180 Kč; stále přitom lze těžit z dividendového výnosu v rozsahu 6–7 %.
• Očekávaná stabilizace úrokových sazeb může vést k akceleraci poptávky po bankovních produktech.
• Pro investory orientované na pravidelný příjem ideální kombinace růstu a cash flow.

Dlouhodobý horizont (1–5 let)

• Pro investory se zájmem o nadstandardní dividendový výnos a expozici vůči domácímu všeobecnému růstu spořitelství a digitalizace.
• S cílovým horizontem kurzu 189,80 Kč (+30 %) a deklarovaným kumulovaným ziskem 20 mld. Kč v následujících pěti letech představuje titul dlouhodobě mimořádně zajímavou příležitost.

Pozice v rozmezí 144,80–146,00 Kč, poblíž aktuální technické podpory, představuje optimální vstup pro různé investiční strategie s výhodným poměrem rizika a výnosu.

Je správný čas koupit MONETA?

Výsledná kombinace silné ziskovosti, růstu tržních podílů, vysoké dividendy a pozitivního technického obrazu činí z Monety významně atraktivní titul pro investory všech profilů. Společnost disponuje solidní finanční výkonností – růst čistého zisku o 14 %, marže 45 %, robustní reportované EPS i jasnou strategickou vizí. Vedle toho dividendový výnos přes 6,8 % a opakovaně potvrzená dividendová politika činí z Monety jednu z nejatraktivnějších investičních bankovních akcí v regionu.

Při ocenění na P/E pod 13 a cílovém kurzu s více než 30% růstovým potenciálem se i v kontextu evropské konkurence jeví akcie jako oceněné pod úrovní fundamentálních parametrů. Nadcházející pololetní výsledky mohou sloužit jako pozitivní katalyzátor k akceleraci nového růstového cyklu.

Z pohledu tržní dynamiky, objemů i makroekonomického prostředí se zdá, že akcie Moneta vstupují do nové růstové fáze, která osloví jak krátkodobé spekulanty, tak dlouhodobé konzervativní investory hledající stabilitu, pravidelné dividendy i potenciál nadprůměrného kapitálového zhodnocení.

MONETA Money Bank tak v roce 2025 nabízí ideální kombinaci růstového bankovního titulu a dividendového lídra – a vše nasvědčuje tomu, že zájem investorů by měl v následujících měsících dále sílit. Tento titul si skutečně zaslouží intenzivní pozornost každého investora zaměřeného na český trh, hledajícího stabilní růst i silný dividendový výnos v dynamicky se rozvíjející digitální ekonomice.

Jak koupit akcie Moneta v Česku?

Nakupování akcií MONETA Money Bank online je dnes jednoduché i bezpečné – stačí si otevřít účet u regulovaného brokera, který je pod dohledem ČNB, a provést pár kliknutí z pohodlí domova. Akcie MONETA lze koupit dvěma hlavními způsoby: klasickým nákupem (tzv. spot nebo cash), kdy skutečně vlastníte akcie, nebo formou CFD (Contract for Difference), kde spekulujete na pohyb ceny. Každý způsob má své výhody – podrobné srovnání různých brokerů najdete níže na stránce.

Nákup akcií MONETA na hotovost (cash)

Při klasickém nákupu na hotovost získáváte skutečné akcie MONETA Money Bank, jste jejich majitelem a máte nárok na dividendy. Obchodníci na české burze (PSE) si obvykle účtují fixní poplatek za transakci, například kolem 100–150 Kč za pokyn.

Informace o příkladu

Konkrétní příklad:
Aktuální cena akcie je 146 Kč. Pokud máte k dispozici 25 000 Kč (cca 1 000 USD), můžete koupit přibližně 170 akcií MONETA (25 000 / 146 = 171, minus cca 150 Kč poplatek). S poplatkem za nákup kolem 150 Kč tak do akcií investujete celkem 24 850 Kč.

✔️ Scénář zisku:
Pokud cena akcie vzroste o 10 % (na cca 161 Kč), vaše investice je nyní oceněna na 27 170 Kč.
Výsledek: Hrubý zisk činí cca 2 420 Kč, tedy +10 % na vaší investici (poplatky nejsou zahrnuty do výpočtu zisku z držení).

Obchodování akcií MONETA přes CFD

CFD (Contract for Difference) je derivátový instrument, který vám umožňuje spekulovat na růst nebo pokles ceny MONETA i s využitím finanční páky, bez vlastnění samotné akcie. U CFD se platí spread (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) a každodenní financování za využití páky (tzv. swap/overnight).

Informace o příkladu

Konkrétní příklad:
Investujete ekvivalent 25 000 Kč na CFD s marží a využijete páku 1:5. To znamená, že ovládáte pozici v hodnotě 125 000 Kč.

✔️ Scénář zisku:
Pokud cena akcie MONETA vzroste o 8 %, vaše pozice roste o 8 % × 5 = 40 %.
Výsledek: Získáte 10 000 Kč z původní investice 25 000 Kč (před odečtením spreadu a případných poplatků za držení přes noc).

Závěrečné doporučení

Před vlastním nákupem akcií MONETA doporučujeme důkladně porovnat poplatky a nabídky jednotlivých brokerů. Někteří jsou vhodnější pro dlouhodobé investice, jiní pro aktivní obchodování s CFD. Konečný výběr tak záleží na vašich investičních cílech, toleranci k riziku a preferované strategii. Srovnání nejvýhodnějších brokerů k nákupu akcií MONETA najdete níže na stránce – vyberte si cestu, která vám vyhovuje!

Našich 7 tipů pro nákup akcií Moneta

Nejnovější zprávy o Monetě

MONETA vykázala za první čtvrtletí roku 2025 čistý zisk 1,47 miliardy Kč, meziročně o 14 % více. Tento výrazný růst ziskovosti je podpořen nárůstem provozních příjmů o 8,4 % na 3,4 miliardy Kč a růstem ziskové marže na 45 %. Silné finanční výsledky odrážejí úspěšnou obchodní strategii s důrazem na efektivitu a zvyšování profitability, což je pozitivně vnímáno investory i analytiky v České republice.

Dividenda ve výši 10 Kč na akcii a cílená politika distribuce minimálně 70 % zisku akcionářům potvrzují atraktivitu MONETY pro české investory. Díky vysokému dividendovému výnosu na úrovni 6,85 %, který je v rámci tuzemského bankovního sektoru mimořádně silný, MONETA zůstává jednou z preferovaných akcií na Pražské burze. Ex-dividend datum 29. dubna 2025 a samotná výplata 21. května 2025 přitáhly zvýšený zájem tuzemských penzijních fondů i individuálních investorů.

Akcie MONETA Money Bank posílily meziročně o 52 %, což je jeden z nejlepších výkonů na domácím trhu. Tržní cena akcie se pohybuje blízko ročního maxima a s aktuálním kurzem 146 Kč i cílovou cenou 189,80 Kč nabízí až 30% potenciál k dalšímu růstu. Důvěra trhu je podpořena stabilitou hospodaření a pozitivními výhledy souvisejícími s možným snižováním úrokových sazeb ČNB.

Technické indikátory napovídají pokračující nákupní náladu, když všechny hlavní klouzavé průměry generují nákupní signál. RSI na úrovni 53,8 svědčí o neutrálním postavení, ale kombinace MA20, MA50, MA100 i MA200 nad aktuální cenou vytváří silnou podporu pro dlouhodobější investice. Celkové technické hodnocení proto zůstává neutrální s mírným nákupním sklonem, což stabilizuje sentiment na trhu.

Připravované pololetní výsledky 24. července 2025 a další strategické iniciativy v digitalizaci slibují další impulsy pro růst hodnoty akcie. Pokračující investice do modernizace bankovních služeb, rozšíření digitální nabídky a akcent na zvyšování návratnosti kapitálu potvrzují, že MONETA plní své střednědobé cíle – zejména cílovat kumulativní zisk 20 miliard Kč během následujících pěti let a průměrnou návratnost nad 14,5 %. Tato strategie podporuje pozitivní fundamentální příběh nejen pro bankovní sektor v České republice.

FAQ

P. Laurore

Odbornice na finance

Spoluzakladatelka HelloSafe a držitelka magisterského titulu z financí, Pauline, je uznávanou odbornicí na osobní finance, kterou využívá k tomu, aby uživatelům pomohla lépe porozumět a optimalizovat jejich finanční rozhodnutí. V HelloSafe hraje Pauline klíčovou roli při tvorbě srozumitelného a vzdělávacího obsahu o spoření, investování a osobních financích. Pauline, která je zapálená pro finanční vzdělávání, se v každém obsahu, který dohlíží, snaží poskytovat spolehlivé, transparentní a nezaujaté informace pro samostatné a informované finanční řízení. Za tímto účelem otestovala více než 100 obchodních platforem, aby pomohla uživatelům internetu činit správná rozhodnutí.