Nejlepší pojištění auta v České republice v 2025
- Jak funguje povinné ručení v Česku?
- Co kryje pojištění vozidla?
- Co obvykle nebývá kryto pojištěním vozidla?
- Kolik stojí povinné ručení v ČR?
- Nejlepší pojištění auta v Česku
- Jak snížit náklady na povinné ručení?
- FAQ
- Na stejné téma
Věděli jste, že průměrné škody z dopravních nehod v Česku přesahují dle posledních statistik 130 000 Kč a povinné ručení je ze zákona naprostou nutností pro každé vozidlo? Přesto však základní pojistka často nestačí na typické situace, jako je vandalismus, živelní katastrofa nebo krádež, jejichž náklady mohou snadno převýšit hodnotu samotného vozu. Mnoho motoristů se potýká s podpojištěním, chybějícími asistenčními službami a záludnostmi ve výlukách, což vede v případě nehody k výrazným finančním ztrátám.
Srovnání a volba správného pojištění má zásadní význam nejen pro splnění zákonných povinností, ale hlavně pro praktickou ochranu vašeho rozpočtu – již malá úspora nebo lepší krytí může znamenat rozdíl mezi bezstarostnou jízdou a tíživými výdaji z vlastní kapsy. Náš HelloSafe srovnávač pravidelně analyzuje desítky nabídek v ČR, nezávisle hodnotí dostupné produkty a poskytuje ověřené rady, aby vaše rozhodnutí bylo informované, srozumitelné a především bezpečné pro vaši peněženku.
Jak funguje povinné ručení v Česku?
Pojištění automobilu v České republice funguje na principu povinného ručení, které musí mít každý majitel motorového vozidla ze zákona. Povinné ručení chrání řidiče před finanční odpovědností za škody způsobené třetím osobám na zdraví i majetku. Pro širší ochranu lze sjednat havarijní pojištění, které kryje škody na vašem vlastním vozidle při nehodách, krádeži či přírodních událostech.
Kromě splnění zákonné povinnosti přináší autopojištění v ČR další výhody: pestrý výběr pojistných variant, které můžete přizpůsobit svým potřebám i rozpočtu, nabídku asistenčních služeb či připojištění a pojištění šité na míru specifickému stylu jízdy. Můžete si upravit pojistné limity nebo rozsah krytí včetně All Risk variant. Kvalitní pojištění často zahrnuje i mezinárodní platnost, což je užitečné pro cesty do zahraničí, a zajišťuje rychlost i jasnost výplat pojistného plnění.
Co kryje pojištění vozidla?
Pojištění vozidel v České republice se skládá z povinného ručení (základní zákonná ochrana) a volitelných připojištění známých jako havarijní pojištění. Povinné ručení vždy kryje újmu na zdraví a škody na majetku způsobené třetím osobám při provozu vozidla a jeho sjednání je podmínkou legálního používání vozidla. Havarijní pojištění je dobrovolné a pokrývá škody na vlastním vozidle například při havárii, živelních událostech, vandalismu, odcizení nebo poškození sklem a lze jej rozšířit o další doplňková krytí podle potřeb klienta. Výše pojistného plnění, spoluúčast a rychlost výplaty se odvíjí od zvoleného produktu; běžně platí, že čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné, přičemž čekací doba na pojistné plnění zpravidla není u autopojištění a vyřízení bývá v řádu dnů.
| Typ krytí | Základní zákonné krytí | Střední úroveň | Plná ochrana |
|---|---|---|---|
| Újma na zdraví | ✅ | ✅ | ✅ |
| Škoda na majetku | ✅ | ✅ | ✅ |
| Krádež | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Vandalismus | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Živelní události | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Padající předměty | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Srážka se zvěří | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Poškození skel | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Srážka (havárie) | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Zdravotní péče (MedPay) | ❌ | Volitelně | Volitelně |
| Osobní úrazové krytí (PIP) | ❌ | Volitelně | Volitelně |
| Asistenční služby | ❌ | Volitelně | ✅ |
| Náhradní vozidlo | ❌ | Volitelně | ✅ |
| GAP pojištění | ❌ | Volitelně | Volitelně |
| Připojištění výbavy | ❌ | Volitelně | Volitelně |
| Nové/lepší vozidlo při totální škodě | ❌ | Volitelně | Volitelně |
| Ochrana bonusu (accident forgiveness) | ❌ | Volitelně | Volitelně |
Co obvykle nebývá kryto pojištěním vozidla?
Mezi nejčastější výluky z pojištění vozidla v České republice patří úmyslně způsobené škody, běžné provozní a údržbové náklady, škody vzniklé při řízení pod vlivem alkoholu nebo drog, a případy, kdy s vozidlem manipuluje neautorizovaná osoba. Pojištění běžně nekryje ztrátu nebo poškození osobních věcí ve vozidle, škody překračující sjednané limity pojištění ani události související s účastí vozidla v závodech, komerčním využití bez schválení nebo v důsledku zanedbaného technického stavu. Obvykle bývá také uplatněna spoluúčast a některé typy pojistných událostí mají výslovně stanovené pojistné limity či čekací doby pro plnění.
| Typ výluky | Příklad | Dobré vědět |
|---|---|---|
| Úmyslné jednání | Úmyslné poškození vlastního vozidla nebo podvod | Pojišťovna nepokrývá škody způsobené úmyslně nebo pokusem o pojistný podvod |
| Stav a užití vozidla | Nehoda při jízdě pod vlivem alkoholu, závody, špatný technický stav | Řízení v opilosti, účast v závodech, komerční provoz bez schválení a zanedbání údržby vedou k výluce |
| Právní/administrativní | Jízda bez platného řidičského průkazu, nepojištěný nebo neschválený řidič | Pojištění se nevztahuje na osoby bez oprávnění či bez uvedení v pojistné smlouvě |
| Věcné škody | Krádež nebo ztráta osobních věcí z vozidla | Pojištění většinou nekryje osobní věci ani hotovost ponechanou v autě |
| Limity a podmínky smlouvy | Škoda přesahující maxima plnění, události během čekací doby | Každá smlouva má vlastní limity pojistného plnění a může obsahovat čekací dobu pro některé kryté události |
| Geografické/vnější riziko | Škody vzniklé mimo sjednané území nebo v důsledku živelných katastrof | Události v zahraničí mohou mít omezený rozsah krytí, některé živly jsou vyjmenovány ve výlukách |
Kolik stojí povinné ručení v ČR?
Cena pojištění vozidla v České republice závisí na několika klíčových faktorech. Důležitou roli hraje věk řidiče, jeho dosavadní historie s pojistnými událostmi, místo bydliště (větší města jsou považována za rizikovější), zvolený rozsah pojištění (pouze povinné ručení nebo včetně havarijního pojištění), typ a stáří vozu, roční nájezd kilometrů a výše sjednané spoluúčasti.
Pojistné může výrazně vzrůst při vyšším věku řidiče, po zaviněné nehodě, spáchání dopravního přestupku, rozšíření pojistné ochrany nebo při pořízení novějšího, cennějšího či rizikovějšího vozidla. Naopak, bezeškodní průběh přináší výrazné slevy a nižší sazby. Pojišťovny obvykle také přihlížejí k tomu, zda je řidič mladý a méně zkušený, nebo naopak starší – zde mohou být sazby vyšší kvůli posouzení rizika.
| Věk řidiče | Úroveň krytí | Měsíční pojistné (nízké riziko) | Měsíční pojistné (vysoké riziko) |
|---|---|---|---|
| 25 let | Povinné ručení | 430 Kč | 650 Kč |
| 25 let | Plné krytí (All Risk) | 1 050 Kč | 1 700 Kč |
| 45 let | Povinné ručení | 370 Kč | 540 Kč |
| 45 let | Plné krytí (All Risk) | 920 Kč | 1 350 Kč |
| 65 let | Povinné ručení | 420 Kč | 600 Kč |
| 65 let | Plné krytí (All Risk) | 1 080 Kč | 1 480 Kč |
Nejlepší pojištění auta v Česku
Nejlepší pro každodenní dojíždění (do školy/práce)
Pro každodenní dojíždění doporučuji produkt Kooperativa „NA100PRO Povinné ručení + havarijní pojištění“, který kromě vysokého povinného ručení (až 100 mil. Kč) zahrnuje základní havarijní krytí, asistenční služby v ČR i zahraničí a možnost zapůjčení náhradního vozidla. Tato kombinace poskytuje komplexní ochranu jak pro denní provoz ve městě, tak mimo něj, s rychlým online sjednáním a dobrou pověstí v likvidaci škod.
Nejlepší pro rodiny s více vozidly
Rodinám s více vozidly se skvěle hodí Allianz „MojeAuto MultiCar“ program, který nabízí zvýhodněné sazby a slevy při pojištění dvou a více aut a možnost správy všech pojistek na jednom místě. Mezi krytí patří povinné ručení s limitem až 100 mil. Kč, havarijní pojištění, asistenční služby, úrazové pojištění posádky a volitelné připojištění.
Nejlepší pro omezený rozpočet
Pro ty, kteří hledají úsporné řešení, je vhodný produkt Direct Pojišťovna „Povinné ručení SMART“. Nabízí pouze povinné ručení s limitem 50 mil. Kč a možnost volby jen základních (nejlevnějších) služeb bez havarijního doplňku. Roční pojistné patří mezi nejnižší na trhu a pojišťovna poskytuje slevy za online sjednání a bezeškodní průběh.
Nejlepší pro expaty nebo zahraniční řidiče
Pro cizince a mezinárodní řidiče je ideální Generali Česká pojišťovna „Autopojištění Komfort“, které vyniká snadným sjednáním jak v češtině, tak v angličtině, a nabízí povinné ručení, havarijní pojištění s širokým rozsahem krytí, zahraniční asistenci a připojištění právní pomoci. Výhodou je dostupná zákaznická podpora a možnost správy smluv online.
Nejlepší pro starší řidiče
Senioři ocení ČSOB Pojišťovna „Autopojištění pro starší“, kde jsou poskytovány slevy až 10 % pro řidiče nad 60 let a rozšířená asistence na základě frekvence provozu. Produkt nabízí vysoké limity, možnost havarijní i povinné složky, a asistenční služby se zvýšenou podporou při nehodě či poruše v tuzemsku i zahraničí.
Nejlepší pro studenty nebo mladé řidiče
Pro studenty a mladé řidiče doporučuji Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) „Start Plus“, která má flexibilní tarif podle věku, menší spoluúčast a možnost sníženého pojistného při dobré řidičské historii. Základní krytí zahrnuje povinné ručení s limitem 50 mil. Kč s možností přidat havarijní pojištění a asistenční služby.
Nejlepší pro flexibilní řidiče nebo řidiče s nízkým počtem ujetých kilometrů
Pro řidiče, kteří jezdí málo nebo nepravidelně, je optimální Pillow pojišťovna „Povinné ručení podle počtu kilometrů“. Pojistné se vypočítává podle skutečně ujetých kilometrů a produkt lze kdykoliv upravit online. Základní povinné ručení lze doplnit o havarijní složku nebo připojištění čelního skla a asistenčních služeb.
Nejlepší pro samostatně výdělečně činné řidiče nebo řidiče podnikatele
Samostatně výdělečně činní nebo podnikatelé využijí Generali Česká pojišťovna „Autopojištění Business“, které kryje povinné ručení, havarijní rizika včetně živelních škod, asistenci, ochranu nákladu a volitelné připojištění právní ochrany. Výhodou jsou individuálně sjednávané limity dle potřeb podnikání a expresní likvidace škod.
Jak snížit náklady na povinné ručení?
Zde je několik nejúčinnějších způsobů, jak snížit cenu pojištění vašeho auta v České republice:
- Porovnejte nabídky: Využijte náš srovnávač HelloSafe v horní části stránky a rychle si najděte nejvýhodnější povinné ručení či havarijní pojištění.
- Zvyšte spoluúčast: Výběrem vyšší spoluúčasti při škodě můžete výrazně snížit své pravidelné měsíční platby na pojištění.
- Udržujte čistý bezeškodní průběh: Dlouhodobá jízda bez nehod vede k výrazným slevám u většiny pojišťoven díky systému bonus/malus.
- Sjednejte více pojistek u jedné pojišťovny: Kombinace autopojištění s pojištěním domácnosti či nemovitosti vám často přinese výhodnou multiproduktovou slevu.
- Zvažte pojištění podle počtu kilometrů: Pokud ročně neujedete mnoho, některé pojišťovny nabízejí tarif výhodný pro málo využívaná vozidla.
- Vyberte si vozidlo s nízkým rizikem a levnějším servisem: Pojištění menších a levnějších aut s lepší bezpečností je obvykle levnější.
- Sledujte speciální akce online a využijte slevy za sjednání pojištění přes internet, kde často získáte unikátní nabídky pouze online.
FAQ
Jaký je rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním?
Povinné ručení kryje škody způsobené třetím osobám, a to na majetku i na zdraví, a je ze zákona povinné pro všechna vozidla v provozu. Havarijní pojištění naopak chrání váš vlastní automobil před škodami vzniklými například při nehodě, živelní události, vandalismu nebo krádeži a je čistě dobrovolné.
Proč bych měl/a vybírat vyšší limity u povinného ručení?
Vyšší limity pojistného krytí znamenají větší ochranu v případě závažné nehody, kdy škody často převyšují minimum stanovené zákonem. Pokud zvolíte vyšší limit, nebudete případné rozdíly muset hradit ze svého a snížíte tak finanční riziko.
Co je to spoluúčast u havarijního pojištění?
Spoluúčast je částka, kterou se podílíte na náhradě škody při pojistné události. Vyšší spoluúčast většinou snižuje výši pojistného, ale znamená vyšší náklady v případě uplatnění pojistky.
Jak získám slevu na pojištění auta?
Nejčastěji získáte slevu za bezeškodní průběh, což jsou roky bez nehody. Další slevy poskytují pojišťovny při sjednání více smluv najednou, za online sjednání nebo pokud jste řidič starší 30 let.
Kdy mi pojišťovna odmítne vyplatit pojistné plnění?
Pojišťovny mohou odmítnout plnění v případě, že škoda vznikla pod vlivem alkoholu, drog, při úmyslném jednání nebo využití vozidla k nelegálním účelům. Dále nevyplatí pojistku na škody vzniklé přirozeným opotřebením či ztrátou hodnoty vozu.
Musím mít při jízdě v ČR u sebe zelenou kartu?
Od října 2024 již není nutné mít u sebe zelenou kartu, protože povinné ručení je ověřováno online v centrální databázi. V případě cesty do zahraničí je však stále doporučeno mít doklad o pojištění vozidla.
Jak postupovat při bouračce nebo vzniku škody?
V případě nehody se nejprve postarejte o bezpečnost, zavolejte potřebné složky a zdokumentujte místo nehody. Poté kontaktujte svou pojišťovnu a řiďte se jejími pokyny, abyste urychlili vyřízení pojistné události.
Existuje povinnost havarijního pojištění pro starší vozidla?
Havarijní pojištění není povinné ani u starších aut, nicméně pojistné podmínky pro starší vozy bývají omezené a pojistné částky nižší. U vozů starších než 10 let je nabídka některých rizik často užší nebo s vyšší spoluúčastí.
Ztrácím bonus, když uplatním pojistnou událost?
Ano, pokud způsobíte škodu a nahlásíte ji pojišťovně, dojde většinou k poklesu bonusu a navýšení ceny pojištění v dalším období. U některých pojišťoven existuje možnost pojištění „ochrana bonusu“, které první škodní událost nepromítne do zvýšení pojistného.
Jaký je rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním?
Povinné ručení kryje škody způsobené třetím osobám, a to na majetku i na zdraví, a je ze zákona povinné pro všechna vozidla v provozu. Havarijní pojištění naopak chrání váš vlastní automobil před škodami vzniklými například při nehodě, živelní události, vandalismu nebo krádeži a je čistě dobrovolné.
Proč bych měl/a vybírat vyšší limity u povinného ručení?
Vyšší limity pojistného krytí znamenají větší ochranu v případě závažné nehody, kdy škody často převyšují minimum stanovené zákonem. Pokud zvolíte vyšší limit, nebudete případné rozdíly muset hradit ze svého a snížíte tak finanční riziko.
Co je to spoluúčast u havarijního pojištění?
Spoluúčast je částka, kterou se podílíte na náhradě škody při pojistné události. Vyšší spoluúčast většinou snižuje výši pojistného, ale znamená vyšší náklady v případě uplatnění pojistky.
Jak získám slevu na pojištění auta?
Nejčastěji získáte slevu za bezeškodní průběh, což jsou roky bez nehody. Další slevy poskytují pojišťovny při sjednání více smluv najednou, za online sjednání nebo pokud jste řidič starší 30 let.
Kdy mi pojišťovna odmítne vyplatit pojistné plnění?
Pojišťovny mohou odmítnout plnění v případě, že škoda vznikla pod vlivem alkoholu, drog, při úmyslném jednání nebo využití vozidla k nelegálním účelům. Dále nevyplatí pojistku na škody vzniklé přirozeným opotřebením či ztrátou hodnoty vozu.
Musím mít při jízdě v ČR u sebe zelenou kartu?
Od října 2024 již není nutné mít u sebe zelenou kartu, protože povinné ručení je ověřováno online v centrální databázi. V případě cesty do zahraničí je však stále doporučeno mít doklad o pojištění vozidla.
Jak postupovat při bouračce nebo vzniku škody?
V případě nehody se nejprve postarejte o bezpečnost, zavolejte potřebné složky a zdokumentujte místo nehody. Poté kontaktujte svou pojišťovnu a řiďte se jejími pokyny, abyste urychlili vyřízení pojistné události.
Existuje povinnost havarijního pojištění pro starší vozidla?
Havarijní pojištění není povinné ani u starších aut, nicméně pojistné podmínky pro starší vozy bývají omezené a pojistné částky nižší. U vozů starších než 10 let je nabídka některých rizik často užší nebo s vyšší spoluúčastí.
Ztrácím bonus, když uplatním pojistnou událost?
Ano, pokud způsobíte škodu a nahlásíte ji pojišťovně, dojde většinou k poklesu bonusu a navýšení ceny pojištění v dalším období. U některých pojišťoven existuje možnost pojištění „ochrana bonusu“, které první škodní událost nepromítne do zvýšení pojistného.
Na stejné téma
